Жители ряда стран Европы в последние месяцы чаще говорят, что им сложнее откладывать деньги, чем год назад. На фоне роста стоимости жизни увеличивается и доля тех, кто избегает отвечать на вопросы о личных финансах — это усложняет оценку реальной картины и добавляет нюансов к интерпретации данных. Такие выводы содержатся в аналитической записке ING Consumer Research, подготовленной по итогам опроса.
Как меняются ответы об «есть ли сбережения»
Исследование охватило шесть стран: Бельгию, Германию, Нидерланды, Польшу, Румынию и Испанию. В пяти из шести государств фиксируется снижение доли респондентов, выбравших вариант «да» в вопросе о наличии сбережений. Одновременно примерно половина опрошенных в каждой стране сообщила о росте числа отрицательных ответов — то есть «нет» стало звучать чаще по сравнению с прошлым годом.
Отдельная тенденция — рост отказов от ответа. В каждой из шести стран доля респондентов, которые не выбрали ни «да», ни «нет», увеличилась. Прирост составил от 1 до 4 процентных пунктов в зависимости от страны.
Авторы отмечают ключевой момент: даже там, где менялась структура ответов, во всех исследованных экономиках увеличивалась доля людей, которые предпочли не отвечать на сам вопрос о наличии сбережений.
Где сбережения сообщают чаще, а где — реже
Нидерланды остаются лидером по доле домохозяйств, которые заявляют о наличии сбережений: таких — 85%. При этом показатель все равно снизился на 1 процентный пункт по сравнению с предыдущим годом.
Бельгия стала исключением: именно здесь выросла доля домохозяйств, сообщивших о наличии сбережений.
Разброс между странами сохраняется заметным. Германия продолжает оставаться одной из тех стран, где высока доля домохозяйств без сбережений — при том, что в этой стране, как отмечается, у людей в среднем сосредоточены большие средства на счетах. В Румынии ситуация противоположная: страна находится ближе к нижней части рейтинга, и именно там зафиксирована самая высокая доля респондентов, которые не имеют сбережений.
Главная причина — нехватка доходов
Авторы связывают ухудшение сбережений прежде всего с ограничениями по доходам. По данным опроса, примерно половина тех, кто не делает накопления, называет основной причиной недостаточный уровень заработка.
В пересчете на долю от всех респондентов этот фактор варьируется: в Нидерландах он составляет менее 4%, а в Румынии достигает 21%. В целом по шести странам диапазон ответов о том, что люди не зарабатывают достаточно, чтобы откладывать, лежит в пределах от 4% до 21% среди всех участников опроса.
В записке подчеркивается, что во всех странах недостаточные доходы стабильно остаются ведущей причиной отказа от сбережений.
Влияние инфляции и расходы «по необходимости»
Помимо доходов, значимую роль играет и то, что растущая стоимость жизни вынуждает расходовать уже имеющиеся накопления. Около 20% респондентов без сбережений указывают, что используют ранее накопленные деньги, чтобы справляться с текущими расходами.
Расходы «по желанию» — то есть на не обязательные траты — в сравнении выглядят менее заметными. В Нидерландах и Польше на них указывали немногим более 10% среди тех, кто не копит. При этом в остальных странах доля таких ответов существенно ниже: менее 3% среди всех респондентов.
Почему различия между странами могут быть структурными
Разница между государствами, по мнению авторов, не сводится только к текущим экономическим шокам. На характер накоплений влияет и структура экономики, а также социально-имущественные особенности.
Например, Румыния, где среди шести стран фиксируется самый низкий показатель ВВП на душу населения, также демонстрирует самую высокую долю респондентов без сбережений. Отмечается, что в некоторых случаях деньги могут быть «перенесены» в недвижимость: высокая доля домовладельцев и сравнительно небольшое число людей, выплачивающих ипотеку, потенциально меняют то, как граждане воспринимают и учитывают накопления.
Что в итоге показывают данные
В совокупности результаты опроса рисуют картину снижения сообщаемых сбережений на фоне роста не только расходов, но и нежелания или невозможности отвечать на вопросы о личных финансах. При этом ограничения по доходам сохраняют доминирующую роль: именно они чаще всего объясняют, почему домохозяйства не формируют накопления.
Справка: что означает «не ответили» в таких опросах
Когда доля «не ответивших» растет, это может отражать сразу несколько процессов: от реальной неопределенности (например, человек не хочет или не может оценить наличие накоплений) до чувствительности темы в условиях финансового давления. Поэтому увеличение отказов от ответа важно рассматривать вместе с изменением долей «да» и «нет» — именно так авторы и предлагают читать результаты исследования.