Европейский платежный рынок ускоряет поиск альтернативы доминирующим американским игрокам: на фоне опасений, что администрация Дональда Трампа может сузить доступ Европы к инфраструктуре платежей в США, в регионе растет интерес к европейской платформе Wero. Об этом заявил глава Европейской платежной инициативы (European Payments Initiative, EPI), пояснив, что компания фиксирует повышенную «срочность» у участников отрасли и запрос на более устойчивые механизмы расчетов.
Что такое EPI и зачем запустили Wero
European Payments Initiative — это европейская структура, созданная для формирования единого платежного решения на континенте. В ее основе — платформа Wero, разработанная как альтернатива сервисам, которые сегодня во многом определяют расчеты в точках продаж и в повседневных операциях.
Wero задумывали не как «еще одно приложение», а как технологический конкурент действующим системам. По замыслу EPI, платформа должна стать альтернативой Mastercard, Visa и Apple Pay, которые сейчас занимают лидирующие позиции в расчетах в магазинах по всей Европе.
История проекта: от 2020 года до расширения состава
Организация EPI была основана в 2020 году группой из 16 крупных европейских банков и платежных компаний. Среди участников, вошедших в ядро проекта, упоминались BNP Paribas и Deutsche Bank.
С тех пор число участников выросло: на сегодняшний день в EPI входят 45 членов. В последние месяцы к инициативе присоединились, в частности, финтех-компании Mollie, Worldpay и N26.
Почему участники рынка говорят о риске «отключения»
Глава EPI Мартина Ваймерт (Martina Weimert) отметила, что в отрасли заметна обеспокоенность зависимостью от американских поставщиков. По ее словам, разговор идет не о гипотетической угрозе «в теории», а о сценариях, которые в кризисной ситуации могут развиваться быстро.
В интервью она прямо ответила на вопрос о том, готовятся ли торговые компании к возможному ограничению доступа к финансовым системам. По словам Ваймерт, один из ключевых мотивов — стремление повысить устойчивость расчетов на международном уровне. Она также подчеркнула, что как минимум два крупных мерчанта указывали на «международную устойчивость» как на аргумент в пользу использования Wero.
Общий фон этим заявлениям задают «America First» — подход, который Дональд Трамп продвигает в своих внешнеэкономических и внешнеполитических решениях. В европейских столицах его воспринимают как курс, способный менять привычные правила международного порядка и усиливать напряженность в отношениях между США и Европой. В результате в ЕС активизируются усилия по снижению зависимости в стратегических секторах — от технологий до платежей.
Ограничения Wero: где работает и чего пока не хватает
При этом Wero пока развивается не так быстро, как хотелось бы. Запуск платформы состоялся в 2024 году, однако на текущий момент сервис применяется лишь для переводов между частными лицами (peer-to-peer).
Для понимания масштабов препятствия важно, что международные карточные схемы — прежде всего Visa и Mastercard — по-прежнему играют ключевую роль. По данным Европейского центрального банка, на них приходится две трети карточных операций в еврозоне.
Дополнительную сложность создают и национальные решения: в Испании и Италии действуют собственные банковские платежные схемы. Несмотря на заявления о сотрудничестве и стремление выстроить общеевропейский контур, наличие разных национальных подходов усиливает риск фрагментации — то есть ситуации, когда единый рынок фактически распадается на несколько несовместимых или слабо совместимых моделей.
Динамика пользователей и планы расширения
На сегодня Wero доступна клиентам в Бельгии, Франции и Германии. Количество пользователей, по оценке EPI, выросло до 52,5 млн с 43,5 млн по состоянию на сентябрь.
Тем не менее, как подчеркивают в инициативе, это все еще лишь малая доля по сравнению с размерами всей платежной отрасли Европы. В EPI также планируют в течение следующего года расширить присутствие платформы на Люксембург и Нидерланды.
Ключевой вопрос: хватит ли времени до появления цифрового евро
Отдельной темой обсуждений остается цифровой евро. Европейский центральный банк планирует выпустить цифровую валюту в 2029 году. При этом Ваймерт заявила, что не рассматривает цифровой евро как конкурента Wero: по ее мнению, цифровую валюту можно будет интегрировать в «кошелек» платформы.
При этом глава EPI выразила сомнение в том, что запуск цифрового евро произойдет достаточно быстро, чтобы решить текущие риски зависимости. Ее позиция сводится к тому, что в условиях разговоров о европейском суверенитете и проблемах с контролем над инфраструктурой платежей ожидание на несколько лет может оказаться слишком долгим.
«У меня нет возражений против цифрового евро. Но удивительно другое: в контексте, где каждый день звучит тезис о европейском суверенитете, предлагать подождать еще пять лет, пока цифровой евро появится, а затем надеяться, что это сработает», — отметила Ваймерт.
Справка: почему платежная инфраструктура так важна
Платежная инфраструктура — это набор технологий и правил, которые обеспечивают проведение транзакций: от авторизации платежа и маршрутизации данных до расчетов между банками и торговцами. Когда инфраструктура в значительной степени зависит от внешних поставщиков, экономика получает уязвимость: в случае политических решений или технологических ограничений скорость и доступность платежей могут меняться.
Именно поэтому инициатива EPI и рост интереса к Wero воспринимаются не только как коммерческий проект, но и как элемент стратегии по снижению зависимости. В ближайшие месяцы решающим фактором станет то, сможет ли платформа нарастить охват и перейти от сценариев peer-to-peer к более широким форматам, где доминируют Visa и Mastercard.