Акции Bank of America Corp (NYSE:BAC) прибавили 2,4% в четверг после того, как банк объявил о запуске в следующем квартале трансграничного сервиса мгновенных платежей. Решение ориентировано на корпоративных клиентов и финансовые организации, а также на компании, работающие с потребителями, где критичны скорость расчетов и предсказуемость операций.
Что именно предлагает банк
Новая платформа позволит клиентам отправлять и получать деньги в режиме реального времени. Технически сервис будет работать через Swift или через CashPro — цифровую экосистему банка. Под «режимом реального времени» в банковской практике обычно понимают проведение платежа практически без ожидания: подтверждение и зачисление происходят быстро, а статус операции может отслеживаться в моменте.
Bank of America делает акцент на транзакциях с большим числом операций при сравнительно небольших суммах. К таким сценариям относятся переводы между частными лицами (person-to-person) и платежи от бизнеса к потребителю (business-to-consumer). По прогнозам банка, к 2032 году объемы таких платежей должны вырасти на 58% и 131% соответственно.
Связь с платежными сетями разных стран
Сервис будет подключен к нескольким национальным и региональным платформам мгновенных расчетов. В частности, речь идет о SPEI в Мексике, Faster Payments Service в Великобритании и Unified Payments Interface в Индии. Подобные сети позволяют проводить быстрые платежи внутри страны, а подключение к ним со стороны международного банка упрощает перевод средств через границы.
Отдельно оговаривается возможность принимать входящие мгновенные платежи в США. Bank of America, со своей стороны, обслуживает около 70 млн клиентов — это потребители и представители малого бизнеса, то есть сегмент, где спрос на быстрые расчеты обычно особенно высок.
Заявления руководства и связь с целями G20
Глава направления Global Payments Solutions Марк Монако отметил, что глобальные игроки и регуляторы стремятся сделать международные переводы быстрее, прозрачнее, дешевле и доступнее. По его словам, запуск новой функции соответствует целям G20 в области платежей и при этом дает клиентам масштабируемый и надежный способ перемещать деньги по миру без усложнения операционных процессов.
Ключевая идея здесь в том, что банк пытается совместить скорость и удобство с управляемостью: клиентам не нужно наращивать собственную инфраструктуру или усложнять внутренние процедуры обработки платежей.
Функциональность: отслеживание, доставка и снижение ошибок
Ожидается, что продукт обеспечит несколько практических преимуществ для отправителей и получателей:
- Отслеживание платежей в режиме реального времени — чтобы статус операции был понятен почти сразу.
- Доставка получателю с полным номиналом без «lifting fees» и удержаний — то есть без комиссий/сборов, которые могли бы уменьшить сумму на стороне бенефициара.
- Предварительная проверка реквизитов получателя — мера, нацеленная на снижение числа неуспешных переводов.
При этом деньги будут доставляться бенефициарам в местной валюте. Как заявляет банк, обычно зачисление будет происходить в течение секунд или минут — в зависимости от конкретного сценария и страны.
Как клиенты будут подключаться
Корпоративные клиенты и финансовые институты смогут использовать сервис через Swift или через существующую связку CashPro. Подключение планируется через программные интерфейсы (APIs) либо по каналам host-to-host — то есть через прямую интеграцию между системами банка и клиента.
Bank of America также привел масштаб своей платежной инфраструктуры: банк обрабатывает более $450 трлн платежей ежегодно и ежегодно инвестирует около $1 млрд в платежные технологии. В контексте объявления о новом сервисе это означает, что банк рассчитывает на возможность быстро тиражировать продукт и поддерживать высокий объем транзакций.