Крупнейший американский банк JPMorgan Chase & Co. вышел из-под действовавших в отношении него ограничений со стороны регуляторов США. Речь идет о двухлетней программе принудительных мер, которая была связана с претензиями к тому, как финансовая организация организовала контроль за поведением сотрудников и клиентов.
Ограничения сняты: что известно о решении OCC
Управление по контролю за денежным обращением США (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) объявило о прекращении согласительного (consent) порядка, который был введен в марте 2024 года. В сообщении регулятора указано, что прекращение оформлено датой 30 марта, однако дополнительных разъяснений о причинах завершения именно этого документа ведомство не предоставило.
Согласительный порядок в практике банковского надзора — это формальный регуляторный механизм, в рамках которого банк соглашается выполнить требования по устранению выявленных нарушений или недостатков. Подобные меры обычно предполагают сроки, контроль со стороны регулятора и отчетность по прогрессу.
Нарушения касались торгового надзора
Изначально OCC пришло к выводу, что в системе торгового надзора JPMorgan Chase & Co. имелись существенные недостатки. Регулятор указывал, что проблемы существовали как минимум с 2019 года. В банковском надзоре такие формулировки означают, что выявленные недостатки считались небезопасными или «неправильными» с точки зрения стандартов ведения банковского бизнеса (в терминах regulators — unsafe or unsound banking practices).
Под «торговым надзором» обычно понимают комплекс процедур и технологических инструментов, которые помогают банку выявлять потенциально неправомерные операции на финансовых рынках. Сюда относятся мониторинг сделок, анализ нетипичных паттернов поведения, контроль за соблюдением норм и внутренних политик, а также оценка рисков, связанных с торговой деятельностью.
В этой истории фигурируют и другие надзорные структуры: в сообщениях ранее отмечалось, что несколько регуляторов, включая Федеральную резервную систему (Federal Reserve), требовали от банка принять корректирующие меры и привести контрольные процедуры в соответствие с ожиданиями регуляторов.
Позиция банка: согласился без признания вины
JPMorgan Chase & Co. принял условия первоначального согласительного порядка, не подтверждая и не опровергая выводы OCC. Такая формулировка означает, что банк не признавал предъявленные претензии в юридическом смысле, но и не стал оспаривать их, выбрав путь выполнения требований регулятора.
Отдельно подчеркивается масштаб самого банка: JPMorgan Chase & Co. — крупнейший банк в Соединенных Штатах по размеру активов. Это означает, что решения регуляторов в отношении таких игроков обычно внимательно отслеживаются рынком, поскольку они способны влиять на стандарты отрасли и подходы к комплаенсу (комплаенс — это система мер по обеспечению соблюдения законов, нормативных требований и внутренних правил).
Что означает завершение порядка
Сам факт прекращения согласительного порядка обычно трактуется как завершение этапа, в рамках которого регулятор счел достигнутым необходимый уровень исправления проблем или посчитал меры исчерпанными. При этом отсутствие подробностей со стороны OCC оставляет открытым вопрос о том, какие именно критерии были выполнены и какие результаты стали основанием для прекращения документа.
Тем не менее для JPMorgan Chase & Co. это означает окончание двухлетнего периода формализованных надзорных требований, связанных с мониторингом поведения сотрудников и клиентов, а также с надежностью торгового надзора, который OCC оценивало как недостаточно безопасный на протяжении как минимум части периода с 2019 года.